Cobertura de motorista sin seguro en California: comprender sus opciones y protegerse

Aunque los automovilistas están obligados a tener un seguro de responsabilidad civil en California, muchos no lo tienen. Si un conductor de este tipo lo deja lesionado, la cobertura de motorista sin seguro puede ayudar.

En California, la ley exige que todos los conductores demuestren que pueden cubrir el costo de los daños de los que son responsables, en caso de que provoquen un accidente de tránsito. Generalmente, los conductores deben tener un seguro de responsabilidad civil por montos mínimos específicos. Sin embargo, no todos los automovilistas siguen las reglas, y cuando un conductor sin seguro es responsable de causar un accidente automovilístico, cualquier persona lesionada en el proceso necesita otra fuente para obtener una compensación justa. La cobertura de motorista sin seguro está diseñada para este propósito, y una mejor comprensión de cómo funciona puede dejarlo mejor preparado para proteger sus derechos legales si se encuentra en esta difícil situación. Otro paso importante que puede tomar es ponerse en contacto con el asesor legal experto de un abogado de accidentes automovilísticos de California.

California requiere que los conductores tengan los siguientes mínimos de cobertura:

• $15,000 en cobertura de responsabilidad civil por persona
• Un total de $30,000 en cobertura de responsabilidad civil por accidente, cuando más de una persona sufre una lesión
• $5,000 en cobertura total de daños a la propiedad por accidente

Vale la pena señalar que una póliza básica 15-30-5 puede no ser suficiente para cubrir el alcance total de sus pérdidas a raíz de un accidente automovilístico, por lo que es importante tener en cuenta sus propias necesidades únicas de seguro.

Cuando los automovilistas no cuentan con la cobertura que se les exige, puede complicar el asunto considerablemente, pero la cobertura para automovilistas sin seguro (UMC) puede ayudar. También está disponible la cobertura de automovilista con seguro insuficiente (UIM) que se activa cuando la cobertura del automovilista culpable no es adecuada para cubrir las pérdidas de la víctima.

Los conductores en California no están obligados a tener cobertura de motorista sin seguro. Sin embargo, cuando compra un seguro de automóvil, el proveedor debe ofrecerlo y, si decide no comprarlo, deberá firmar una renuncia a tal efecto. En otras palabras, se recomienda la cobertura de automovilistas sin seguro y puede desempeñar un papel importante en su capacidad de recuperar una compensación por sus pérdidas si un automovilista sin seguro lo lesiona.

Si resulta lesionado por la negligencia de otro conductor, puede pasar sus facturas médicas relacionadas a través de su proveedor de seguro de salud, pero hay ciertos tipos de tratamiento que es poco probable que estén cubiertos, incluida la acupuntura y la atención quiropráctica. Además, será responsable de sus deducibles y copagos.

Si, por otro lado, tiene cobertura de automovilista sin seguro, puede esperar que cubra varias categorías principales de pérdida.

Los costos médicos asociados con un accidente automovilístico pueden ser excepcionalmente altos, para empezar, y pueden continuar si sus lesiones son especialmente graves, son propensas a complicaciones o generan problemas de salud secundarios. Los gastos médicos comunes incluyen:

• Atención médica de emergencia y transporte
• Atención quirúrgica
• Tratamiento y atención de médicos y especialistas
• Atención de seguimiento
• Exámenes, tratamientos y procedimientos médicos
• Medicamentos recetados
• Dispositivos físicos adaptables
• Terapia física y ocupacional
• Rehabilitación

Su abogado experimentado en accidentes automovilísticos lo ayudará a garantizar que sus costos médicos completos estén bien contabilizados, lo que puede desempeñar un papel clave en su capacidad de recuperarse por completo.

Además de sus pérdidas financieras y lesiones físicas, puede experimentar un dolor y sufrimiento físico y emocional considerable como resultado de un accidente automovilístico causado por la negligencia de otro conductor. Esta categoría de pérdida puede obstaculizar su recuperación y repercutir en su futuro. Muchas víctimas de accidentes automovilísticos sufren síntomas similares al TEPT que pueden incluir los siguientes:

• Mayor ansiedad, que puede incluir ataques de pánico
• Flashbacks aterradores de accidentes
• Miedo a volver al volante
• Cambios de humor severos
• Aumento de la irritabilidad
• Alteraciones del sueño
• Dificultades para concentrarse

Estos efectos también pueden alejar el apoyo de familiares y amigos justo cuando su apoyo puede ser más útil.

En California, la cobertura de automovilistas sin seguro generalmente se ofrece con límites de póliza que son iguales a su cobertura de responsabilidad civil. Si lleva $50,000 por persona y $100,000 en total por accidente, generalmente puede comprar la misma cantidad de cobertura en UMC. En caso de accidente, solo puede cobrar sus pérdidas hasta el monto de los límites de su póliza.

También hay pólizas generales que brindan cobertura adicional sobre los máximos de UMC. Determinar sus necesidades de seguro es una parte importante para protegerse en caso de un accidente. Solo aquellos con muy buen seguro de salud y cobertura integral por discapacidad deben considerar renunciar a UMC.

Supongamos que el conductor culpable en los tres escenarios siguientes se saltó un semáforo en rojo y causó que el otro conductor sufriera lesiones graves que incluyen $10,000 en daños a la propiedad de su vehículo, $50,000 en facturas médicas y $15,000 en pérdida de ganancias, que asciende a $ 75,000 en daños totales, antes de que se calcule el dolor y el sufrimiento.

Si el conductor que causó el accidente solo cumple con el requisito de responsabilidad mínima 15/30/5, la víctima no puede recuperar más de $15,000 por sus gastos médicos y pérdida de ingresos y $5,000 por daños a la propiedad, lo que la deja con $55,000 adicionales pérdidas, sin considerar el dolor y el sufrimiento que ha soportado.

Sin embargo, si el conductor culpable tiene una cobertura más significativa, como 100/300/25, todas las pérdidas identificadas del conductor lesionado estarán cubiertas y queda cobertura adicional para abordar su dolor y sufrimiento. Sin embargo, es importante tener en cuenta que muchos automovilistas no compran una cobertura adecuada para un accidente de esta magnitud.

If the at-fault driver carries no car insurance and the injured party carries UMC, she can recover compensation for her losses up to her policy limits. If she carries policy minimums of 15/30/5, she’ll have only $20,000 in coverage. If she carries more, however, she can recover compensation for her losses up to her policy limits.

Si está involucrado en un accidente automovilístico en el que usted o cualquier otra persona sufre una lesión, o si hay más de $ 1,000 en daños a la propiedad, que causan la mayoría de los accidentes, es su responsabilidad presentar un informe de accidente ante el Departamento de Motor de California. Vehículos en 10 días. Si alguien sufre una lesión más grave o si uno o ambos conductores no pueden alejar sus vehículos del lugar del accidente, es hora de llamar al 911. Es probable que su proveedor de seguros también le solicite que les notifique de inmediato después de estar involucrado en un accidente.

UMC se activa cuando el otro conductor tiene la culpa de las lesiones que ha sufrido, y determinar la culpa en el asunto es una tarea principal que generalmente implica la recopilación de pruebas. Las formas de evidencia que típicamente entran en juego incluyen las siguientes:

• El informe policial, si se genera uno
• El testimonio de testigos oculares
• Evidencia reunida en la escena
• Las imágenes de dashcams y cualquier videovigilancia
• Fotos y videos tomados en la escena
• Modelos de recreación de accidentes
• El testimonio de profesionales con experiencia relevante

Una vez que haya establecido que el otro conductor, que no tiene el seguro necesario, tiene la culpa, puede solicitar una compensación por sus lesiones cubiertas a través de su UMC. Además, si los límites de la póliza del conductor culpable no son adecuados para cubrir sus pérdidas, puede solicitar una compensación a través de su cobertura de automovilista con seguro insuficiente, si la tiene.

Debe saber que la compañía de seguros no tiene la última palabra sobre la culpa cuando se trata de accidentes automovilísticos. Las compañías de seguros están en el negocio para ganar dinero, y absolver a los asegurados de la culpa en los accidentes automovilísticos es una herramienta para ayudarlos a lograr este objetivo. Otras tácticas incluyen:

• Rechazar reclamos desde el principio con la esperanza de que los reclamantes se rindan
• Hacer ofertas de liquidación tempranas pero bajas
• Cuestionar el alcance de las pérdidas de los reclamantes
• Retrasar el proceso de reclamos
• Hacer que el proceso de reclamos sea demasiado complicado

Su abogado experto en accidentes automovilísticos abordará cuidadosamente el asunto de la culpa en su reclamo por accidente automovilístico, que se establece a través de evidencia.

En California, puede cobrar las pérdidas que sufra como resultado de la negligencia de otro conductor, incluso si comparte la culpa en el asunto. Por ejemplo, si iba a exceso de velocidad cuando un conductor ebrio pasó una señal de alto y lo golpeó, a ambos se les asignará un porcentaje de culpa en el asunto, los cuales deben sumar un total de 100. Si sus pérdidas totales igual a $50,000 y se le asigna el 10 por ciento de la culpa en el asunto, su compensación se reducirá en ese 10 por ciento, dejándolo con $45,000 en compensación, si el otro conductor tiene cobertura o recursos adecuados o si tiene cobertura UMC o UIM, según según la situación.

Para buscar compensación en muchos otros estados, no se le puede encontrar más del 50 por ciento de la culpa. En California, sin embargo, un automovilista que es responsable hasta en un 99 por ciento del accidente que lo deja lesionado puede solicitar una compensación por cualquier porcentaje del que sea responsable el otro automovilista.

La cantidad de cobertura que necesita para cubrir sus pérdidas en caso de que sufra una lesión por parte de un automovilista que no tiene el seguro requerido depende de una variedad de factores, que incluyen:

• Qué tan completo es su seguro de salud
• Su capacidad financiera para cubrir sus propias pérdidas
• Cuán sólido es su seguro de discapacidad
• El grado en que otros dependen de usted económicamente